Fournisseur fiable : comment vérifier un vendeur de stock avant de payer

Pourquoi vérifier un fournisseur de stock avant de payer ?

Il faut s'assurer d'avoir affaire à un fournisseur fiable avant de payer, parce que les deux grands risques de ce métier, la fraude au paiement et la contrefaçon, retombent sur l'acheteur dès que l'argent est parti. La fraude au paiement reste massive et progresse : au seul Royaume-Uni, les criminels ont volé 1,28 milliard de livres par fraude au paiement en 2025, soit une hausse de 4 %, selon le rapport annuel 2026 de UK Finance.

La contrefaçon est le second risque. Les autorités de l'Union européenne ont retenu 112 millions d'articles contrefaits en 2024, d'une valeur de détail estimée à 3,8 milliards d'euros, et la Commission européenne relève que « the United Arab Emirates entered the top three countries of origin for counterfeit goods » : les Émirats arabes unis sont entrés dans les trois premiers pays d'origine, aux côtés de la Chine et de la Turquie. Notre fondatrice, qui fait du courtage de stock entre vendeurs européens et acheteurs du Moyen-Orient depuis 2024, le dit sans détour : il y a énormément de faux sur le marché.

La vérification va dans les deux sens. Dans nos deals, les grossistes européens vérifient l'acheteur avant de partager une liste de stock : ils demandent les informations de sa société et les pays où il vendra, et certains posent des conditions, comme une société immatriculée au Royaume-Uni ou l'interdiction de revendre dans l'Union européenne. Un acheteur qui cherche un fournisseur fiable avec le même soin ne fait que ce que le vendeur fait déjà.

Comment vérifier qu'une entreprise existe vraiment ?

Pour vérifier une entreprise, cherchez-la vous-même dans le registre officiel du pays où elle dit être immatriculée, avec le nom et le numéro qui figurent sur sa facture, jamais à partir d'un certificat ou d'un lien envoyé par le vendeur. Comparez ensuite ce que montre le registre avec la facture, la signature des e-mails et le compte bancaire. Voici les outils officiels des pays par lesquels passe notre métier :

Pour un fournisseur fiable en Turquie, les deux outils turcs se complètent : la Gazette pour l'historique officiel de la société, MERSİS pour ses informations de base. Pour vérifier une entreprise française, partez de son numéro SIREN sur l'Annuaire des entreprises, puis demandez un Kbis récent si l'enjeu le justifie.

Le registre britannique s'est durci. Depuis le 18 novembre 2025, la vérification d'identité est une obligation légale pour les dirigeants et les personnes ayant un contrôle significatif, nouveaux comme existants, avec une période de transition de 12 mois qui commence à cette date, selon le guide du gouvernement britannique. Elle confirme qui sont les personnes derrière une société, pas ce que la société déclare : la page de recherche de Companies House précise toujours que « Companies House does not check the accuracy of the information filed », autrement dit le registre ne contrôle pas l'exactitude des informations déposées.

Une inscription au registre prouve qu'une société existe. Elle ne prouve pas que la personne qui vous écrit y travaille : vérifiez que le domaine des e-mails, le site et le numéro de téléphone appartiennent bien à la société inscrite. Les références d'autres acheteurs et les limites de revente font partie de cette première étape, détaillée dans notre checklist d'achat de lots, au point vérifiez le vendeur avant le stock.

Comment vérifier que le compte bancaire est bien celui du fournisseur ?

Un fournisseur fiable encaisse sur un compte à son propre nom. Pour vérifier qu'un compte bancaire appartient au fournisseur, assurez-vous que le titulaire du compte porte exactement le nom de la société inscrit au registre et sur la facture, puis confirmez les coordonnées bancaires par téléphone, à un numéro que vous avez trouvé vous-même, avant le premier paiement. Un compte à un autre nom, un compte personnel ou un compte dans un pays où la société n'a aucune présence est une question à poser au vendeur avant de payer.

Deux contrôles du nom aident quand le paiement part d'une banque britannique ou européenne. Au Royaume-Uni, la Confirmation of Payee est un service de vérification du nom du titulaire, « designed to help reduce misdirected payments » ; Pay.UK indique que plus de 300 organisations l'ont mis en place, avec plus de 2 millions de contrôles par jour. Dans la zone euro, les banques doivent proposer la vérification du bénéficiaire (Verification of Payee) depuis le 9 octobre 2025, pour les virements classiques comme instantanés, gratuitement pour le payeur : avant le départ des fonds, elle répond « correspondance », « correspondance proche », « absence de correspondance » ou « autre ». Les banques des pays de l'UE hors zone euro ont jusqu'au 9 juillet 2027, selon la Banque centrale européenne. Ces deux contrôles sont faits par la banque du payeur : un acheteur qui paie depuis une banque du Maghreb, d'Afrique de l'Ouest ou du Golfe ne doit pas compter dessus et doit comparer les noms lui-même.

Méfiez-vous d'un changement de coordonnées bancaires. La National Crime Agency britannique range les « messages stating a regular supplier's bank details have changed » parmi les signes de fraude au virement, et son conseil tient en une ligne : « VERIFY by calling the genuine supplier on a previously used phone number before you transfer money, as emails can be intercepted or diverted », soit appeler le vrai fournisseur à un numéro déjà utilisé avant tout virement, car les e-mails peuvent être interceptés (fiche de la NCA sur la fraude à la facture). Avec un nouveau fournisseur, vous n'avez pas de numéro déjà utilisé : prenez celui du registre ou du site de la société, jamais celui de l'e-mail qui annonce le changement. La campagne Take Five to Stop Fraud ajoute deux réflexes : interroger tout changement, car les entreprises changent rarement de banque, et envoyer d'abord une petite somme à un nouveau bénéficiaire, puis vérifier auprès de la société qu'elle est bien arrivée.

L'autre réponse consiste à ne pas payer directement un nouveau fournisseur. Avec le séquestre, un tiers réglementé conserve l'argent et ne le verse qu'une fois les conditions convenues remplies ; nous expliquons comment cela fonctionne dans payer sous séquestre.

Comment vérifier d'où vient la marchandise ?

Pour vérifier d'où vient une marchandise de marque, demandez une preuve d'achat auprès de la marque ou d'un distributeur agréé, prix masqués si le vendeur le souhaite, puis voyez les vrais cartons. Un fournisseur fiable a en général les papiers de son achat ; un vendeur incapable d'en montrer aucun vous dit déjà quelque chose.

Demandez un appel vidéo en direct depuis l'entrepôt plutôt que des photos envoyées après coup. Désignez les cartons à ouvrir dans la liste de stock, demandez à voir les étiquettes, les références et les tailles face à votre liste, et faites montrer l'entrepôt lui-même, pas seulement une table. Dans nos deals, notre fondatrice, installée au Royaume-Uni, voit rarement la marchandise elle-même, car la plupart du stock se trouve dans l'UE : elle travaille sur photos, vidéos et parfois un simple tableur, et demande de temps en temps à une personne sur place de passer à l'entrepôt pour confirmer que les références et les SKU de la liste sont bien là. Un SKU est le code d'un produit dans une couleur et une taille.

Il y a une vérification que nous ne savons pas bien faire, et nous préférons le dire : l'autorisation de la marque, c'est-à-dire la preuve que la marque permet à ce grossiste de vendre ses produits. Notre fondatrice ne connaît pas de méthode fiable pour la vérifier, et nous ne connaissons aucun registre public qui l'indique. Le stock acheté directement à la marque est le cas le plus simple, même si la liste de stock d'une marque se périme une fois envoyée. Quand l'autorisation ne peut pas être prouvée, la preuve d'achat, la vidéo en direct et l'inspection doivent faire le travail.

Quand un prix est-il trop beau pour être vrai ?

Un prix est trop beau pour être vrai quand il se situe très en dessous de toutes les autres offres pour la même marque et la même saison, et qu'il s'accompagne d'autres signaux : aucun document sur l'origine des produits, une pression pour payer avant que quiconque ait regardé, ou des étiquettes et des emballages qui ne vont pas. Un fournisseur fiable peut aussi vendre un surplus bon marché, puisqu'il s'en débarrasse : un prix bas ne prouve rien à lui seul, c'est une raison de faire toutes les vérifications ci-dessus, pas de se dépêcher.

• Très en dessous du marché. Le prix est nettement inférieur aux autres offres pour la même marque, la même saison et le même grade, sans raison donnée, comme un prix pour le lot entier ou un lot abîmé.
• L'urgence. La NCA cite les messages qui se disent urgents parmi les signes de fraude à la facture, et conseille aux entreprises de ne pas se sentir obligées de payer sous la pression.
• Tout d'avance. La totalité par virement, à une société que vous n'avez pas vérifiée, pour une marchandise que personne d'indépendant n'a vue.
• Étiquettes et orthographe. Des noms de marque mal orthographiés, des étiquettes mélangées, ou des cartons neutres pour une marque qui livre dans ses propres boîtes ; la NCA relève aussi une langue, une grammaire et une orthographe inhabituelles dans les messages.
• Aucun document. Pas de preuve d'achat, pas de liste de colisage, pas de facture au nom de la société immatriculée.
• Un compte qui ne colle pas. Des coordonnées bancaires à un autre nom, ou qui changent une fois le deal conclu.

Nous ne connaissons aucune référence fiable de la décote à laquelle se vend un surplus authentique : comparez les offres pour la même marque, la même saison et le même grade plutôt que de vous fier à une règle empirique. Pensez aussi à l'échelle de prix : dans nos deals, le prix unitaire monte quand l'acheteur prend moins ou choisit des tailles, si bien que le prix d'appel le plus bas vaut en général pour le lot entier.

Pourquoi l'inspection reste indispensable après ces vérifications

L'inspection reste indispensable après les vérifications du registre, de la banque et du prix, parce que ces vérifications prouvent la société, pas les cartons. Une inspection indépendante avant expédition, réservée sur la base de la liste des SKU avant de payer le solde, est l'étape qui compare la marchandise elle-même avec l'offre : quantités, tailles, état, étiquettes et emballage.

Mettez-la par écrit avant que l'argent ne bouge : qui désigne l'inspecteur, ce qu'il contrôle, sur quelle liste, et ce qui se passe si le lot échoue. Le grade annoncé fait partie de cette liste, alors écrivez ce qu'il veut dire pour ce lot ; nous expliquons ce que le grade d'une offre devrait vouloir dire dans un guide à part.

Dans nos deals, le certificat d'inspection d'un tiers est le seul document auquel les deux parties font confiance. Avec une nouvelle contrepartie, l'acheteur verse un acompte, le vendeur expédie et envoie le connaissement, le document de transport émis pour la marchandise, et l'acheteur paie le solde une fois qu'il a en main le connaissement et le certificat d'inspection. La marchandise n'est pas remise à destination tant que le paiement n'est pas complet.

Comment nous vérifions les fournisseurs aujourd'hui

Nous vérifions les fournisseurs aujourd'hui comme notre fondatrice, Hasti Ebrahimighosour, le fait depuis qu'elle a commencé le courtage de stock entre vendeurs européens et acheteurs du Moyen-Orient en 2024. Jusqu'ici, ce stock est parti d'entrepôts de l'UE et du Royaume-Uni vers des acheteurs en Irak, loin de la marchandise au moment où ils versent un acompte. Ses vérifications :

• Des grossistes établis uniquement. En général, elle n'achète pas à des vendeurs qu'elle ne connaît pas, seulement à de gros grossistes qui ont une société immatriculée, ou directement aux marques.
• Le registre. Chaque grossiste est vérifié sur Companies House.
• Les coordonnées bancaires de la société.
• Les avis sur la société, quand il y en a.
• Un certificat d'inspection d'un tiers avant que l'acheteur ne paie le solde.
• Parfois une visite. Une personne sur place passe à l'entrepôt pour confirmer que les références et les SKU de la liste sont bien en rayon.

Savoir reconnaître un fournisseur fiable ne supprime pas la distance entre un acheteur à Bagdad ou à Dubaï et un entrepôt en Europe. Sur Straiit, vendeurs et acheteurs sont vérifiés, chaque lot est inspecté par un tiers avant que le vendeur ne soit payé, et vous payez d'avance ou sous séquestre auprès d'un prestataire réglementé : vous ne virez pas d'argent à un inconnu. Nous ne sommes pas encore ouverts. Si vous savez déjà ce que vous cherchez, dites-nous ce qu'il vous faut auprès de vendeurs vérifiés sur notre liste de demandes acheteurs.

Les questions qu'on nous pose

Comment vérifier une entreprise française avant d'acheter ?

Cherchez-la sur l'Annuaire des entreprises, qui permet de télécharger gratuitement un justificatif d'immatriculation, et consultez son avis de situation Sirene. Si l'enjeu le justifie, commandez un extrait Kbis sur Infogreffe, à 3,06 € en version électronique, et vérifiez que le même nom figure sur la facture et sur le compte bancaire.

Comment vérifier une société à Dubaï ?

Demandez sa licence commerciale et le QR code de sa Dubai Unified Licence, que le département de l'Économie et du Tourisme de Dubaï attribue aux entreprises du continent comme des zones franches, pour que fournisseurs et clients puissent le scanner et retrouver les informations de la société. Cherchez ensuite la licence sur le Registre économique national des Émirats, et vérifiez tout numéro fiscal avec l'outil TRN de l'autorité fédérale des impôts.

Un appel vidéo dans l'entrepôt suffit-il comme preuve ?

Non. Une vidéo en direct montre que des cartons existent le jour de l'appel ; elle ne montre ni que la marchandise est authentique, ni qu'elle correspond à la liste, ni que la personne qui filme en est propriétaire. Utilisez-la avec la vérification du registre, la preuve d'achat et une inspection indépendante avant de payer le solde.

Que veut dire un résultat valide sur VIES ?

Il veut dire que le numéro de TVA intracommunautaire est enregistré dans la base nationale et activé pour les échanges entre pays de l'UE. Un résultat non valide peut signifier que le numéro n'existe pas ou n'est pas activé pour ces échanges, et la Commission européenne précise qu'elle ne peut être tenue responsable de l'exactitude des informations de VIES.

Peut-on vérifier qu'un grossiste est autorisé par la marque ?

Pas de façon fiable, à notre connaissance : nous ne connaissons aucun registre public des autorisations de marque. Demandez une preuve d'achat auprès de la marque ou d'un distributeur agréé, et faites inspecter la marchandise avant de payer le solde.